Ubezpieczenia to temat tak szeroki, że niektórzy porywają się z motyką na to słońce i próbują ogarnąć je sami. Czytają OWU, piszą w różne miejsca, by pozyskać ofertę, sami klikają, gdzie się da. A gdyby tak zaufać jednej osobie, która jak lekarz zbada sytuację i podpowie konkretny plan leczenia? Jak wybrać takiego agenta ubezpieczeniowego? Skąd wiedzieć, że to jest właśnie ta osoba?
Jakich agentów mogę spotkać?
Zanim jednak przejdę do tego, jak wybrać agenta ubezpieczeniowego, powiem trochę więcej o tym, jakich agentów mamy na polskim rynku. Podzielę ich ze względu na 3 parametry:
- ze względu na firmy, z którymi współpracują;
- ze względu na specjalizacje;
- ze względu na sposób działania.
Z kim współpracują agenci?
Agenci, czyli osoby, które sprzedają Ci ubezpieczenia, dzielą się na 3 grupy:
- agenci wyłączni,
- multiagenci,
- osoby fizyczne wykonujące czynności agencyjne (tzw. OFWCA, zwane również owieczkami ;)).
Z tymi pierwszymi spotkałaś się pewnie nie raz, bo w ten sposób działa od lat PZU, Allianz czy inne towarzystwa. To są agenci, którzy specjalizują się tylko w produktach danej firmy ubezpieczeniowej – u nich zakupisz ubezpieczenia tylko tej firmy, nie porównasz ich z innymi. Za to możesz mieć pewność, że znają produkty tych firm na wylot.
Drugą grupą są multiagenci, czyli tacy agenci, którzy działają na rzecz kilku czy kilkunastu firm ubezpieczeniowych – u nich na pewno zobaczysz porównanie i uzyskasz najlepsze cenowo i zakresowo propozycje.
Trzecią grupą są osoby, które nie mają podpisanej umowy bezpośrednio z firmą ubezpieczeniową, ale z jakąś większą multiagencją (typu ASF, CUK, Unilink, Rankomat) i w ten sposób mają dostęp do kilkunastu firm ubezpieczeniowych – u nich również zobaczysz porównanie i uzyskasz dobre oferty. Jednak mogą być też owce agentów wyłącznych – wtedy i tak poznasz tylko jedną ofertę na dane ryzyko. Takie osoby mogą nawet nie prowadzić własnej działalności, a po prostu być zatrudnione u kogoś.
Jakie specjalizacje mają agenci?
Jak w każdym biznesie, tak i w ubezpieczeniach można się specjalizować. Jednak te specjalizacje mogą dotyczyć nie tylko produktów, ale i klientów.
Pod kątem produktów, agenci dzielą się na:
- tych, którzy sprzedają tylko i wyłącznie ubezpieczenia na życie (to często agenci wyłączni Pru, Nationale-Nederlanden, Allianz, Generali czy PZU),
- tych, którzy sprzedają tylko i wyłącznie majątek – to zwykle multiagenci współpracujący z dużymi podmiotami,
- tych, którzy łączą jedno i drugie – i tutaj mamy spory miszmasz na rynku, bo jedni łączą to lepiej, inni nieco gorzej.
Prawda ludowa głosi, że jeśli jest się od wszystkiego, to jest się od niczego. I w ubezpieczeniach również to widać. Często mając biuro, do którego klient przychodzi odnowić polisy na auto, okazuje się, że ma jak zaproponować mu życiówki. Jemu się spieszy, za nim się tworzy kolejka, a i sam agent nie ma kiedy być na bieżąco z produktami, skoro ciągle obsługuje klientów.
Dlatego sama nie mam biura otwartego na klientów 😉
Stąd agenci, którzy myślą poważnie o tym biznesie, wybierają segment klientów, z którymi chcą współpracować. Wśród nich znajdziesz:
- klientów indywidualnych, czyli szarych Kowalskich z jednym domem, dwoma autami, żoną i dziećmi (lub bez nich),
- jednoosobowych przedsiębiorców,
- klientów korporacyjnych, czyli wielkich graczy ze spółkami, sporą liczbą pracowników i flotą pojazdów,
- klientów z konkretnych branż, np. medycznych, finansowych, nauczycieli,
- klientów nastawionych na konkretny rodzaj ubezpieczenia, np. NNW szkolne.
Tak naprawdę tych sposobów specjalizowania się jest wiele. A po co o tym mówię? Dowiesz się już niebawem 😉
Gdzie działają agenci?
Kolejny podział agentów dotyczy miejsca ich działań. Stąd:
- są tacy, co mają biuro stacjonarne,
- są tacy, co działają tylko online,
- są tacy, co działają hybrydowo,
- są tacy, co ich nawet online nie zobaczysz – obsługują znane Ci z pewnością porównywarki ubezpieczeniowe.
Każdy z tych kanałów może być dobry, jednak warto mieć świadomość, że każdy z nich ma inną specyfikę.
Agent pracujący w biurze, może nie mieć czasu, by obsłużyć Cię online. Może też zapomnieć o Twoim porannym telefonie, po którym przyszło mu wielu klientów.
Z kolei agent pracujący online może nie odpowiadać osobom starszym czy przyzwyczajonym do kontaktu z agentem na żywo. Zaś agent z porównywarki może nie wykonać pełnej analizy Twoich potrzeb, zweryfikować poprawności Twoich danych… bo odpowiada tylko na zapytanie z formularza.
Jak spośród nich wybrać tego jednego jedynego?
Podejrzewam, że po tym podziale… wiesz jeszcze mniej, niż wiedziałaś wcześniej. Bo przecież skąd mam wiedzieć, czy ktoś się specjalizuje, czy działa na rzecz kilku towarzystw czy jednego, a może źle mi doradzi?
Oczywiście są wizytówki na Google, w których przeczytasz opinie – ale nie poznasz tego agenta. Są strony www (takie jak ta), gdzie ktoś pokaże Ci się bardziej i może opowie o sobie i swoich usługach. Dlatego przygotowałam dla Ciebie 4 kroki, które pomogą Ci w wyborze.
Ustal, czego Ci trzeba
Jeśli jesteś chory, idziesz do lekarza. Kiedy złamiesz nogę, jedziesz na SOR albo szukasz ortopedy. Rozumiesz, o co mi chodzi? My też jesteśmy specjalistami w naszym fachu, dlatego jeśli kupiłeś lub sprzedałeś samochód – szukasz agenta majątkowego.
Jeśli szukasz ubezpieczenia samochodu i chcesz wszystko zrobić samodzielnie – wybierasz porównywarkę. Jeśli jednak wolisz komuś zaufać w tej kwestii, że dopasuje ofertę do Ciebie i znajdzie coś idealnego, podpowie o ratach czy wypowiedzeniu – szukasz agenta, który ma to w ofercie.
Jeśli myślisz o ubezpieczeniu na życie – szukasz życiowca lub pytasz swojego aktualnego agenta.
Jeśli na samą myśl o ubezpieczeniu skręca Cię w środku i nie wiesz, co robić – koniecznie znajdź agenta, który obsłuży Cię kompleksowo. Czasem nie wiesz, czy od razu mu zaufasz, prawda? Dlatego zapraszam na spotkanie zapoznawcze, które trwa ok. 30 minut, w czasie którego poznajemy się wzajemnie (jak sama nazwa wskazuje) i oceniamy, czy chcemy współpracować czy niekoniecznie. Bo z agentem współpracować trzeba – są obowiązki po obu stronach.
Ustal, jak chcesz się komunikować
Czy jesteś osobą, która koniecznie musi przyjechać do biura, jak do banku czy na pocztę, i zostać obsłużoną „w okienku”? A może nie masz czasu na takie jeżdżenie i wolisz się spotkać zdalnie? A może właściwie jest Ci to obojętne i możesz czasem podjechać? A może masz problem z korzystaniem z komputera czy płatnościami online i wolisz po prostu przyjść i pogadać na żywo z człowiekiem, zapłacić na miejscu i wyjść z papierkami?
Ustal, czy ktoś ze znajomych jest zadowolony ze swojego agenta
Kiedy jesteś zadowolona, to polecasz to dalej – dobry film, koncert, kawiarnię. Dlaczego tak rzadko polecamy sobie agentów? Może przez to, że nie wiemy, że są dobrzy? A może ciągle trafiamy na tych, którzy nam nie do końca odpowiadają?
Zapytaj w rodzinie, wśród przyjaciół, z czyich usług korzystają. Może właśnie oni podpowiedzą Ci, do kogo możesz się zwrócić?
Stwórz listę
Pamięć ludzka jest ulotna, dlatego każde polecenie, każdy wynik z wyszukiwarki zapisuj na liście. Nikt nie mówi, że będzie łatwo, dlatego wybierz pierwszy kontakt i zadzwoń lub napisz mejla. Spróbuj się dowiedzieć, jak ta osoba działa, umów się na spotkanie lub po prostu zapytaj o ofertę – a na tej podstawie sprawdzisz, czy taki sposób Ci odpowiada.
Podsumowanie
Różni są ludzie, dlatego warto dobrze wybrać agenta ubezpieczeniowego – osobę, która jest dla Ciebie, która pomoże Ci pomyśleć o tym, co istotne, która wesprze radą. Nierzadko będzie bliską osobą dla całej rodziny z racji zawodu i ciepła, jakie wytwarza wokół. A przynajmniej ja tak mam, że poza profesjonalizmem rozlewam wokół ciepło i dobro 😉
Wybierając agenta, odpowiedz sobie na poniższe pytania:
- czy ważna jest dla mnie płeć,
- jak wolę się komunikować (telefon/email/na żywo),
- czy szukam kompleksowej obsługi,
- czy szukam kogoś, kto znajdzie mi najkorzystniejszą ofertę czy kto reprezentuje jedno, sprawdzone towarzystwo ubezpieczeniowe,
- czy ta osoba mnie przekonuje sobą,
- czy mam pewność, że weźmie mnie pod swoje skrzydła na najbliższe lata.
Jeśli już tu jesteś, to zachęcam do skorzystania z rozmowy ze mną – umówisz się prosto tutaj lub poprzez email: kontakt@teresawojaczek.pl.