Co zawiera ubezpieczenie podróżne?

Tak jak zapowiadałam w zeszłym tygodniu w artykule o EKUZ, dziś podpowiem, co pokrywa ubezpieczenie podróżne. Na pewno jest to lepsza opcja niż sama karta EKUZ, ale to już wiemy. Przejdźmy zatem do konkretów – co możemy mieć w zakresie takiego ubezpieczenia?

Jakie ryzyka obejmuje ubezpieczenie podróżne?

W zależności od towarzystwa mamy do wyboru albo przygotowany pakiet ubezpieczenia podróżnego, w którym nic nie zmienimy (np. Ergo Hestia, Allianz), albo możliwość wyboru konkretnych ryzyk i ustalenie sum, jakie nas interesują (np. PZU, Warta, Generali, Wiener). W każdej z tych opcji spotkamy te same ryzyka, których koszty pokryje ubezpieczyciel. Zaliczamy do nich:

• koszty leczenia za granicą,
• assistance,
• NNW,
• OC,
• bagaż podróżny.

Zdarzają się również takie ryzyka jak: kontynuacja leczenia NNW w RP (np. rehabilitacja po złamanej nodze w górach) oraz kradzież mienia w domu/mieszkaniu w czasie naszej nieobecności.

Co to wszystko oznacza? Mogłabym o każdym z ryzyk napisać osobny wpis, więc dziś tylko rozpocznę temat. Dodam tylko pewne założenie – mówimy dziś o klasycznym wyjeździe wypoczynkowym, jeśli wybierasz się na trekking, konkretną wspinaczkę powyżej 3000 m n.p.m. czy będziesz uprawiać inny sport albo do pracy za granicą, koniecznie doczytaj ogólne warunki ubezpieczeń i zgłoś ten fakt agentowi. To są już sytuacje złożone, gdzie trzeba podejść indywidualnie do sprawy.

Koszty leczenia za granicą

Ubezpieczyciel pokrywa koszty leczenia za granicą, które było niezbędne, nagłe, a także zostało od razu zgłoszone na infolinii ubezpieczyciela, który pokierował do odpowiedniej placówki. Leczenie to może być ambulatoryjne, szpitalne, stomatologiczne (choć tu często pojawiają się limity kwotowe). Ubezpieczyciel może też pokryć koszt zakupu leków i opatrunków. Jeśli jesteś w ciąży, zwróć szczególną uwagę na ogólne warunki ubezpieczenia, gdyż zazwyczaj pojawiają się limity kwotowe na taką opiekę oraz wyłączenie odpowiedzialności powyżej 32 tygodnia ciąży. Co oznacza, że w trzecim trymestrze warto już nie opuszczać Polski 😉

Assistance

To skomplikowane słowo oznacza wszelką pomoc asystencką i nie tylko, którą organizuje i pokrywa ubezpieczyciel. Najłatwiej będzie podać przykładowe świadczenia, jakie pojawiają się w tabelach:

• dyżur telefoniczny centrali towarzystwa 24/7 – czyli zawsze się dodzwonisz, by zgłosić szkodę czy zadać pytanie;
• transport na teren Polski – przykładowo w przypadku zachorowania, gdy wymagany jest transport karetką;
• transport zwłok na teren Polski;
• pokrycie kosztów poszukiwań i ratownictwa – bardzo ważne w przypadku wyjść np. w Tatry;
• pomoc tłumacza;
• pomoc prawna.

Te świadczenia mogą różnić się między towarzystwami, niektóre mają rozszerzone tabele, inne skrócone. Podane przeze mnie przykłady pojawiają się we wszystkich towarzystwach w zależności od wykupionego wariantu. Przypominam, że tych świadczeń jest zwykle więcej, dlatego ubezpieczając się, dopytaj, co będzie w zakresie.

NNW

Klasyczne ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, w ramach którego otrzymamy wypłatę określonej kwoty za dany procent uszczerbku, zgodnie z tabelą danego towarzystwa. Dla przykładu:

• co się stało? – złamana noga (kość udowa),
• jaka jest kwota na polisie? – 40 tys zł, czyli 400 zł za 1% uszczerbku,
• co mamy w tabeli przy tej kości? – 10%,
• ile wypłaci towarzystwo? – 10 razy 400 zł, czyli 4000 zł.

Przykład jest tylko poglądowy, by pokazać, jak to działa. Tabele sprawdzamy w ogólnych warunkach danego ubezpieczenia.

OC

OC czyli odpowiedzialność cywilna, a zatem wszystkie te sytuacje, gdzie zawinimy, wyrządzimy komuś szkodę. Na wakacjach może to być uszkodzenie drzwi czy spłuczki w hotelowym pokoju, ale również wjechanie w kogoś na stoku narciarskim, wjechanie w kogoś lub w coś na rowerze, szkody wyrządzone przez nasze niepełnoletnie dzieci. Jest to dość szeroki temat i na pewno napiszę w przyszłości coś więcej, natomiast słusznie podejrzewasz, że wiele można tutaj podciągnąć.

Bagaż podróżny

Co do definicji bagażu nie będę się tu rozwodzić i tylko powiem, że chodzi o wszelkiego rodzaju walizki czy plecaki wraz z ich zawartością. Ubezpieczyciel wypłaci określoną w umowie kwotę w sytuacji, gdy:

• wystąpi zdarzenie losowe,
• bagaż zostanie utracony z powodu nagłego zachorowania czy nieszczęśliwego wypadku – np. zawał na środku ulicy, moje rzeczy zostają gdzieś na boku, a mnie zabierają do szpitala tylko z tym co mam na sobie;
• zostanę okradziona/y, a fakt ten będzie udokumentowany,
• mój bagaż zaginie u przewoźnika lub w przechowalni, o ile mam na to pokwitowanie.

Oczywiście tutaj też wszystko zależy od danego ubezpieczyciela.

Czy ubezpieczyciel zawsze wypłaci świadczenie?

Oczywiście są sytuacje, kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci nam świadczenia, mimo że bardzo tego byśmy chcieli. Jednak do każdej zawieranej umowy otrzymujemy ogólne warunki ubezpieczenia, w których pojawia się bardzo ważny punkt (często nawet w kilku miejscach tego dokumentu) – wyłączenia.

Tak naprawdę do tych wyłączeń zalicza się wiele przypadków i nie chcę ich wszystkich rozstrzygać, wymienię kilka najczęstszych:

• szkodę wyrządziła osoba nam bliska,
• szkoda powstała w wyniku mojego własnego świadomego działania, w tym próby okaleczenia się i popełnienia samobójstwa,
• szkoda powstała na skutek choroby, która istniała wcześniej (chyba że to zostało zgłoszone przy zawieraniu polisy), również choroby psychicznej,
• szkoda powstała w wyniku wojny, aktu terroru,
• szkoda powstała w związku z naruszeniem przez nas prawa, w tym usiłowania lub popełnienia przestępstwa.

Podejrzewam, że nic z tego nie planujesz czynić, natomiast warto mieć świadomość takich wyłączeń.

Co trzeba przygotować, by zawrzeć taką polisę?

Skoro już wiemy, co może obejmować ubezpieczenie podróżne, wiemy, kiedy ubezpieczyciel nam może wypłacić, a kiedy niekoniecznie, to warto jeszcze ustalić, co ubezpieczyciel chce wiedzieć przed zawarciem z nami umowy.

Do takich informacji zaliczamy:

• daty planowanego wyjazdu i przyjazdu,
• kraj planowanego wyjazdu (lub kraje),
• liczbę osób podróżujących,
• daty urodzenia osób podróżujących,
• informacje o chorobach przewlekłych,
• informacje o charakterze wyjazdu, np. wypoczynek, praca za granicą, uprawianie sportu.

Dzięki ustaleniu tych informacji o wiele szybciej przygotuję dla Ciebie ofertę ubezpieczenia podróżnego. Sumy ubezpieczenia dobieram pod kraj, do którego się wybierasz, oraz czas, jaki planujesz tam spędzić. Ostateczna decyzja zawsze należy do Ciebie i zawsze możesz uznać, że takiego ubezpieczenia nie zawrzesz za moim pośrednictwem.

Niezmiennie zapraszam do kontaktu mejlowego, a także do podzielenia się, na ile ten artykuł był dla Ciebie przydatny. Tym razem bez podsumowania, ale ufam, że tym razem nie jest ono niezbędne 🙂