Od czego zależy cena ubezpieczenia podróżnego?

Jednym z najczęściej zadawanych mi pytań jest: “ile to kosztuje”. Gdyby zadać mi to pytanie z 20 lat temu, to byłoby łatwiej podać konkretną kwotę na podstawie tabeli. Jednak dziś wszystko wyliczają systemy towarzystw ubezpieczeniowych, a ja mogę tylko podać kwoty przykładowe, jakie uzyskali moi klienci. Zacznę jednak od konkretnych parametrów, od których zależy cena ubezpieczenia podróżnego.

Gdzie wyjeżdżam?

Pierwsza grupa parametrów, które są brane pod uwagę przy wyliczaniu ceny ubezpieczenia podróżnego, to dotyczące miejsca wyjazdu. Tyczy się to większości towarzystw, ale nie dotyczy np. Ergo Hestii.

Wykupując ubezpieczenie, podajemy kraj docelowy naszej podróży. Oznacza to, że jeśli podróżujemy samochodem do Chorwacji i będziemy przejeżdżać przez Czechy oraz Austrię, to do ubezpieczenia podajemy tylko Chorwację. Natomiast jeśli planujemy objazdówkę po Europie, z postojami po równo w każdym z krajów, to warto o tym poinformować agenta – możliwe, że zawęzi to wybór ubezpieczycieli do PZU, Warty i Ergo Hestii.

Jest to o tyle ważne, że ubezpieczyciel szacuje koszty udzielenia pomocy, które będą się różnić w każdym z krajów. Jednocześnie są kraje o podwyższonym ryzyku, czy to terrorystycznym, czy aktywności politycznej, czy warunkach pogodowych. Idealnym przykładem jest tutaj Grecja, w której płoną aktualnie lasy, więc istnieje zwiększone ryzyko śmierci czy konieczności akcji ratowniczej. Jest to oczywiście w zakresie takiego ubezpieczenia, natomiast z racji większego ryzyka polisy na wyjazd do Grecji mogą być droższe.

Po co jadę?

Drugim ważnym czynnikiem jest cel samej podróży. Utarło się, że za granicę wyjeżdżamy na urlop zwany “leżing plażing” – czyli w spokoju odpoczywamy, przy drinku pod palmą, raczej szaleństw nie planujemy. Jednak coraz częściej wyjeżdżamy w innych celach:

• do pracy, a przy pracy zdarzają się różne wypadki;
• na wycieczkę szkolną, edukacyjną;
• zdobywać szczyty, co przy wysokościach powyżej 3000 m n.p.m. jest bardzo ważne;
• brać udział w zawodach, igrzyskach – kiedy uprawiamy sport zawodowo.

Każda z tych sytuacji niesie ze sobą zupełnie inne ryzyko, które powinno być zawarte w polisie. W innym przypadku ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.

Na ile jadę?

Ten punkt nie należy do skomplikowanych – trzeba podać daty wyjazdu i planowanego powrotu do Polski. Są wyjazdy krótsze i dłuższe, pracownicy często jeżdżą na kilka miesięcy i od tego zależy składka. Są też i tacy, którzy co weekend wyjeżdżają do domku za granicą, więc w takiej sytuacji warto rozważyć polisę roczną z powrotami do kraju, która może wyjść taniej niż takie krótkie polisy wykupywane co tydzień.

Dlaczego to tak istotne? Bo im dłużej gdzieś się jest, tym bardziej prawdopodobne, że coś się wydarzy 😉

Kim jestem?

Na koniec zostawiłam pulę pytań dotyczących samych podróżujących, od których również zależy składka. W różnych towarzystwach różnie się to kształtuje, w jednych trzeba podać konkrety, w innych niekoniecznie.

Wiek

Generalnie do samego wystawienia polisy potrzebna jest data urodzenia każdego z uczestników. Jednak w niektórych towarzystwach (jak PZU czy Ergo Hestia) będą niezbędne numery PESEL od wszystkich.

Na etapie kalkulacji zdarza się, że wystarczy sam rok urodzenia czy orientacyjny wiek w widełkach:

• poniżej 26 roku życia,
• między 26 a 60 rokiem życia,
• powyżej 60 roku życia.

Dlatego nie zdziw się, jeśli agent zada Ci takie pytania. Do zawarcia polisy i tak będzie potrzebny PESEL osoby podpisującej polisę, więc jeśli zajmujesz się tym w imieniu większej grupy, bądź gotowy na takie pytanie. W sierpniu pojawi się wpis dot. informacji, które są ogólnie niezbędne do zawarcia polisy, więc jeśli nie chcesz przegapić tego wpisu – zapisz się na mój newsletter.

Choroby przewlekłe

Kolejnym pytaniem, które się często pojawia, jest pytanie o choroby przewlekłe. Zaliczamy do nich takie, które ciągną się za nami od dłuższego czasu (jak np. astma, nadciśnienie tętnicze, nowotwór), jak i te, które pojawiły się w ostatnim roku i możliwe jest, że nie zostały jeszcze do końca wyleczone.

Jest to o tyle istotne, że takie choroby zawsze mogą się zaostrzyć czy to same z siebie, czy to pod wpływem zmiany klimatu. Jednocześnie mogą one wymagać specjalistycznej opieki, która będzie droższa od podstawowej, a tym samym koszty poniesione przez ubezpieczyciela wzrosną. Dlatego często trzeba dopłacić za ujęcie choroby przewlekłej w polisie. Jeśli chorujesz przewlekle albo nie jesteś pewien, to polecam ubezpieczyć się na podróż w takich towarzystwach jak Warta czy Allianz – u tych ubezpieczycieli na pewno takie choroby są w zakresie podstawowym.

Czego najbardziej się boję?

Przy ustalaniu ceny ubezpieczenia podróżnego ważny jest zakres takiego ubezpieczenia. Pisałam już o nim dwa tygodnie temu w tym wpisie, jednak dziś podpowiem tylko tyle, że w zależności od towarzystwa, mamy do czynienia albo z konkretnymi, ustalonymi pakietami ubezpieczenia podróżnego (np. Ergo Hestia, Allianz), albo z możliwością wybrania konkretnych ryzyk i sum ubezpieczenia (np. Warta, PZU, Generali).

Oczywiście im wyższa suma ubezpieczenia na polisie, tym wyższa będzie składka. Pamiętaj, że wyższa suma oznacza też więcej kosztów, które pokryje ubezpieczenie. W zeszłym roku była sytuacja w Turcji, że ubezpieczenie nie wystarczyło na pokrycie kosztów i potrzebna była dodatkowa zbiórka pieniędzy.

To ile to kosztuje?

Skoro już wiadomo, od czego zależy cena ubezpieczenia podróżnego, to pora przejść do przykładów. Przez ostatnie miesiące sprzedałam sporo ubezpieczeń podróżnych, dlatego podam konkretne kwoty, które wybierali moi klienci. Na pewno zauważysz, że nie ma tam najniższych sum ubezpieczenia (poza przykładem 5), a jednocześnie nie były to wielkie pieniądze. Dodam tylko, że w każdym przykładzie są w zakresie koszty ratownictwa czy inne usługi assistance.

Przykład 1 – Bułgaria

czas: 10 dni,
bez chorób przewlekłych, wypoczynek na plaży,
zakres ubezpieczenia:
– koszty leczenia na 600 000 zł,
– NNW na 60 000 zł (600 zł za 1% uszczerbku),
– OC w życiu prywatnym na 1 mln zł,
– bagaż podróżny na 10 000 zł.
koszt: ok. 84 zł / osoba
ubezpieczyciel: Allianz

Przykład 2 – Dania

czas: 5 dni,
bez chorób przewlekłych, wypoczynek z kolegą z klasy,
zakres ubezpieczenia:
– koszty leczenia na 500 000 zł,
– NNW na 40 000 zł (400 zł za 1% uszczerbku),
– OC w życiu prywatnym na 200 000 zł,
– bagaż podróżny na 1000 zł,
– kontynuacja leczenia NNW w Polsce na 5000 zł.
koszt: 41 zł / osoba
ubezpieczyciel: Generali

Przykład 3 – Chorwacja

czas: 5 dni,
bez chorób przewlekłych, wypoczynek na plaży,
zakres ubezpieczenia:
– koszty leczenia na 600 000 zł,
– NNW na 60 000 zł (600 zł za 1% uszczerbku),
– OC w życiu prywatnym na 1 mln zł,
– bagaż podróżny na 10 000 zł.
koszt: ok. 47 zł / osoba
ubezpieczyciel: Allianz

Przykład 4 – Gruzja

czas: 15 dni,
bez chorób przewlekłych, wypoczynek aktywnie na trekkingu,
zakres ubezpieczenia:
– koszty leczenia na 500 000 zł,
– NNW na 50 000 zł (500 zł za 1% uszczerbku),
– OC w życiu prywatnym na 500 000 zł,
– bagaż podróżny na 2000 zł,
– kontynuacja leczenia NNW w Polsce na 5000 zł.
koszt: ok. 201 zł / osoba
ubezpieczyciel: Generali

Przykład 5 – Chorwacja

czas: 39 dni,
bez chorób przewlekłych, wypoczynek na plaży,
zakres ubezpieczenia:
– koszty leczenia na 200 000 zł,
– NNW na 10 000 zł (100 zł za 1% uszczerbku),
– OC w życiu prywatnym na 1 mln zł.
koszt: ok. 155 zł / osoba
ubezpieczyciel: Allianz

Przykład 6 – Słowacja

czas: 4 dni,
bez chorób przewlekłych, aktywne chodzenie po Tatrach (po obu stronach granicy)
zakres ubezpieczenia:
– koszty leczenia na 500 000 zł,
– NNW na 60 000 zł (600 zł za 1% uszczerbku),
– OC w życiu prywatnym na 100 000 zł.
koszt: ok. 36 zł / osoba
ubezpieczyciel: Generali

A Ty?

Wiesz już, od czego zależy cena ubezpieczenia, znasz też przykładowe stawki. Zatem Twoja kolej – daj znać, ile ostatnio zapłaciłeś za swoje ubezpieczenie. Jeśli masz ochotę skorzystać z moich usług w tej kwestii – odezwij się w komentarzu albo prosto na email: kontakt@teresawojaczek.pl